科技賦能，銀行開戶加快“上線”。(張正偉陳芋榮攝)

無論是個人還是企業(yè)，總要與銀行賬戶服務打交道。以前，個體工商戶或者個人在銀行開戶，不但要到柜臺辦理，還要填寫紙質材料、多次簽章、等待后臺數據審核，需要花上大半天甚至更多時間。

近年來，人行市中心支行將優(yōu)化小微企業(yè)和流動就業(yè)群體銀行賬戶服務作為深化“放管服”改革和做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鞯闹匾ナ?，一方面加大引導，不斷提升銀行賬戶服務的便捷性；一方面減費讓利，幫助企業(yè)節(jié)約成本，拓寬融資渠道。

目前，人行市中心支行已引導轄區(qū)1700余個對公銀行網點開通小微企業(yè)開戶綠色通道；所有對公銀行網點均支持線上賬戶預約開、銷戶業(yè)務，為企業(yè)提供服務逾1.8萬次。

賬戶服務“放得開、管得住、服務好”，寧波的銀行機構是如何做到的？

科技賦能助力開戶“放得開”

銀行賬戶，關聯著個人和企業(yè)的資金安全，開戶簡易的前提是風險可控。近年來，人行市中心支行積極引導轄區(qū)銀行機構科技賦能，視情況簡化輔助身份證明材料要求，根據客戶身份核實程度和賬戶風險等級匹配銀行賬戶功能，精準破解初創(chuàng)小微企業(yè)及流動就業(yè)人員“開戶難”問題。

“‘無紙化’開戶真方便，在手機銀行、網上銀行或者微信小程序上就可辦理，沒有想像中那么繁瑣?！苯?，市區(qū)一家大型企業(yè)的財務人員體驗了交行寧波分行推出的“電子營業(yè)執(zhí)照+電子印章”簡易開戶業(yè)務后告訴記者，該項服務不但“信息填報少、數據免錄入、材料提交少”，而且避免了證件遺失、冒名開戶、虛假開戶等風險。

銀行開戶越來越便捷的背后，是銀行機構借助科技力量，尤其是互聯網和數字技術，打造智能核查、遠程核實、前置審批等新模式，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的跑柜臺、提交紙質材料、查驗資質證明等費時費力的操作。

工行寧波市分行借助數字技術，以企業(yè)開立經常項目賬戶為切入點，兼容人民幣結算賬戶和外匯結算賬戶申請開立新場景，實現“一次申請，多幣種開立，本外幣兼容，多產品共享”，幫助企業(yè)最大限度節(jié)省辦理時間，減少紙質資料。除此之外，該行還支持電子營業(yè)執(zhí)照便捷開戶、企業(yè)客戶信息便捷變更、小微企業(yè)簡易開戶服務等企業(yè)賬戶服務?！霸疽詾殚_戶手續(xù)很麻煩，要好幾天才能辦完，沒想到幾個賬戶一次性全辦妥了?！弊蛱煜挛?，一名正在工行寧波市分行營業(yè)部通過手機銀行客戶端查詢開戶進程的企業(yè)財務人員告訴記者。

目前，我市相關銀行機構在風險可控的前提下，簡化輔助身份證明材料要求，通過后臺數據開展客戶身份核實和賬戶風險等級匹配，視情況為流動就業(yè)群體等個人客戶提供簡易開戶服務。一些銀行機構還支持個人使用存量銀行賬戶作為工資賬戶，開展跨行代發(fā)工資業(yè)務；為個人客戶提供異地銀行賬戶開立、補換卡、銀行賬戶功能升降級、銷戶等便利化服務，減少個人客戶因異地學習等原因新開立銀行賬戶的麻煩。

此外，我市還建成運行寧波市賬戶信息服務系統(tǒng)，積極對接浙江省全程電子化登記平臺，將該平臺上的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件等涉企信息實時推送到銀行端，實現信息資料共享互認，在省內率先實現賬戶預約銷戶功能，真正讓“數據多跑路，群眾少跑腿”。

互聯網時代，我市銀行機構開展的老年人專屬金融服務，線上線下齊頭并進。(潘路陽攝)

聚焦普惠提升服務“直達率”

“這個醫(yī)保電子憑證真好，以后去醫(yī)院看病更方便了?！比涨?，家住海曙的錢大爺在工作人員幫助下，通過農行掌上銀行領取了自己的醫(yī)保電子憑證。互聯網時代，農行寧波市分行根據老年人金融服務需求，積極打造智慧適老網點。在農行海曙支行營業(yè)部，老年客戶通過手機掃碼便可獲得最新的圖書推薦；在“超級柜臺”前，工作人員使用“大字版”講解智能電子設備操作方法，介紹掌上銀行功能、刷臉取款技巧，普及防范電信詐騙知識……

記者從人行市中心支行獲悉，為了讓賬戶優(yōu)化服務措施惠及更多群體，我市銀行機構全面梳理老年人賬戶服務難點、痛點，優(yōu)化機具功能，提供向導服務、上門服務，為老年人、行動不便等特殊群體提供便捷的銀行賬戶服務。據悉，目前人行市中心支行出臺了《關于切實優(yōu)化老年人金融服務的意見》，提出20條全面優(yōu)化老年人金融服務的措施，啟動金融團體標準《老年客戶銀行服務規(guī)范》編制，包括網點服務、上門服務、智能服務等五個部分。目前該規(guī)范已獲寧波市金融學會立項并公開征求意見。量身定制《老年人金融一本通》，從智能應用、日常消費等6方面30個生活場景切入，讓老年人對金融服務“一看便知、一學就會、一聽就懂”。大力推進移動金融APP無障礙改造，轄內33家市級銀行上線適老版手機銀行，通過字體放大、語音交互、遠程視頻服務等，讓老年人對金融服務“看得清楚、聽得明白、用得簡單”。依托全市助農金融服務點普及老年人支付知識，支持移動支付方式辦理銀行卡助農業(yè)務的服務點覆蓋率達83.6%。

在免收一個賬戶管理費和年費基礎上，鼓勵商業(yè)銀行對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部單位結算賬戶管理費和年費；對小微企業(yè)和個體工商戶通過柜臺進行的單筆10萬元(含)以下對公跨行轉賬匯款業(yè)務，商業(yè)銀行應按照不高于現行政府指導價的9折實行優(yōu)惠；商業(yè)銀行取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費……

近日，在二號橋市場從事小商品批發(fā)業(yè)務的高師傅，通過手機銀行發(fā)現了中國人民銀行、銀保監(jiān)會、國家發(fā)改委等部門聯合下發(fā)的關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知，經咨詢發(fā)現消息屬實后，高師傅開心不已，有了優(yōu)惠政策加持，他對今后擴大經營更有信心。

人行市中心支行積極引導銀行金融機構圍繞銀行賬戶、轉賬匯款、票據業(yè)務和銀行卡業(yè)務四個方面，進一步細化9項科目降費措施，分步驟完成系統(tǒng)改造、小微企業(yè)認定、退費等工作，尤其是在企業(yè)客戶身份認定上，引導商業(yè)銀行、支付機構通過精細化、動態(tài)化管理方式，科學界定小微企業(yè)客戶，對于暫時無法準確界定的，按照“應降盡降”原則保證相關減費讓利措施直達客戶。據統(tǒng)計，去年，全市金融機構累計為62萬余戶小微企業(yè)及個體工商戶減免支付手續(xù)費1.47億元，今年力爭繼續(xù)讓利1.8億元。

賬戶服務優(yōu)化后，企業(yè)和個體工商戶辦理業(yè)務不用來回“多次跑”。(沈穎俊張正偉攝)

監(jiān)督檢查常態(tài)化保障賬戶服務“管得住”

服務標準、收費標準、辦理時限上網上墻公示，咨詢投訴電話線上線下暢通，網點服務“黑白灰”名單動態(tài)調整……為了保證各項優(yōu)化服務和減費讓利措施得到有效落實，持續(xù)提升銀行賬戶服務的客戶滿意度，人行市中心支行切實加強監(jiān)督檢查，組織銀行機構開展兩輪自查，在清理重復、捆綁、無實質服務內容收費項目的同時，一方面落實公開公示措施，強化社會監(jiān)督，指導銀行機構在官方網站、電子銀行和網點現場公示企業(yè)開戶服務標準、資費標準、辦理時限及賬戶開戶負面清單，在網點醒目位置公示本網點、上級銀行和人民銀行咨詢投訴電話，暢通群眾咨詢投訴渠道；另一方面跟蹤問效，建立常態(tài)化督導機制，隨機選取265個銀行網點開展現場暗訪，并對新開戶的小微企業(yè)和個體工商戶進行電話回訪，組織開展覆蓋所有銀行網點的交叉暗訪，持續(xù)跟蹤賬戶優(yōu)化服務行動質效。

記者張正偉

新聞1+1

加大平臺建設提升特殊群體“獲貸率”

近年來，人行市中心支行立足普惠金融改革試驗區(qū)建設，積極打造數字化平臺，開展專項行動，搭建銀政企合作橋梁，全力破解小微企業(yè)、個體工商戶等群體金融服務中的痛點、難點問題。

普惠金融信用信息服務平臺整合了312項18億余條涉企信用信息，為企業(yè)“全景畫像”，便于銀行機構選取關鍵特征指標，實現標準化、個性化信息查詢及批量獲客，同時提供27個關鍵風控指標，讓銀企供需“對得上”、融資風險“防得住”，目前已幫助1.6萬戶小微企業(yè)實現線上融資。

在全國首先開展匯率避險“首辦戶”拓展行動，通過“政府補貼一點(企業(yè)辦理遠期結售匯提供政策性擔保，辦理買入期權提供財政資金補助)，銀行讓利一點(減費讓利、專屬定制、便利辦理)”，解決涉外小微企業(yè)“不愿辦、不會辦、不肯辦”匯率避險業(yè)務的問題。持續(xù)推進“首貸戶”拓展行動，在全市建立24家首貸服務中心，幫助企業(yè)“找對門”；梳理無貸戶企業(yè)名單，組織銀行機構逐戶、精準對接。2020年以來已為全市3.69萬戶無貸企業(yè)提供授信近1900億元。

(張正偉整理)

關鍵詞： 賬戶服務